Paydа вещает

У меня есть ИП и мне нужны деньги, но я не хочу брать кредит.


Алия шьет национальные костюмы. Но сегодня она не может работать спокойно. Её мучает вопрос: «Где можно взять деньги?».

У нее есть постоянные клиенты, но платят они с задержкой. Сейчас ей нужно оплатить налоги, зарплату помощнику и закупить ткани. У друзей пара миллионов тенге в кошельке вряд ли найдется. Поэтому нужно искать другой выход.

Ждать или ругаться с клиентом не хочется, а поставщик торопит с оплатой, ведь стоимость товара скоро вырастет. В последние 3 месяца средние поступления на ее счет составляют 2 млн тенге. Алия может взять овердрафт. Когда заказчики ей заплатят, банк автоматически спишет со счета потраченную сумму.

Что такое овердрафт?

Овердрафт открывается для компании один раз. Он не требует регулярного посещения банка, операции в нем можно отслеживать онлайн.

Овердрафт — это тот же кредит, но с более выгодными условиями. У банка есть определенные условия: он заранее оговаривает максимальную сумму кредита, проценты по нему, беспроцентный период (если он есть), штрафы и пени в случае просрочки.

Например: Алия сможет купить ткани, даже если на карте не хватает денег, но банк заранее должен одобрить овердрафт по ее карте. Как только деньги упадут на счет, банк автоматически спишет перерасход в свою пользу.

Среди ведущих банков второго уровня в Казахстане овердрафт выдают только семь финучреждений. Условия кредитования в основе одинаковы, но всё же есть отличия:

●    на максимальный срок (до 12 месяцев) многотраншевый кредит оформляют лишь ForteBank, Сбербанк, Jýsan Bank;
●    срок выдачи транша варьируется от 28 дней (Сбербанк) до 45 дней (АТФБанк);
●    самым популярным у МСБ является займ на 30 дней (ForteBank, Jýsan Bank, Банк ЦентрКредит и Евразийский банк);
●    самую низкую годовую эффективную ставку – 19,5%, предлагают только ForteBank и Народный банк;

Особенности овердрафта:

●    Дебетовые карты.
Только для зарплатных карт или карт, на которые регулярно поступают платежи. Это гарантия для банка, что овердрафт будет погашен вовремя.

●    Срок
Кредит может быть выдан на несколько лет, платежи по кредитной карте можно растянуть на несколько месяцев.

Задолженность по овердрафту допустима только в пределах месяца. Крайне редко — двух. Когда вы вовремя погашаете овердрафт — снова можно им пользоваться.

●    Сумма
Лимит овердрафта никогда не превышает регулярные доходы больше, чем вдвое.

●    Размер платежа
И кредит, и долг по кредитной карте обычно гасят равными частями, постепенно, по графику платежей. Овердрафт гасится автоматически и полностью. Как только на счет поступают деньги, банк первым делом списывает всю сумму овердрафта.

●    Процент
Проценты по овердрафту обычно выше, чем по кредитам. Но поскольку овердрафт гасится очень быстро, переплата оказывается небольшой. Иногда банки предлагают погасить долг до 30 дней, тогда проценты не начисляются.

Что лучше кредит или овердрафт?

●    Кредит лучше брать, если разово нужна крупная сумма.
●    Овердрафт нужен для подстраховки. Если не пользоваться деньгами, то плата не взимается.
●    Не нужно беспокоиться о времени погашения задолженности перед банком. Овердрафт списывается автоматически, как только на счет поступает зарплата или другой платеж.
●    Главное преимущество – простота оформления.
●    Заявку на овердрафт банк рассматривает быстрее, чем кредит.
●    Здесь не нужен залог. Главное, подтвердить свой доход.

Овердрафт как палочка-выручалочка для предпринимателя, и мы ее с вами познакомили. Дальше действовать вам.

Если у вас остались вопросы, можете оставить заявку на сайте. Мы бесплатно проконсультируем вас и предоставим свои бухгалтерские услуги.